25万亿理财产品市场迎来新规!制止不当展现事迹比拟基

发布日期:2021-05-29 20:50   来源:未知   阅读:

    近年来,各类理财产品收到金融花费者追捧。《中国银行业理财市场年度讲演(2020年)》显示,截至2020年末,银行理财市场范围到达25.86万亿元,同比增加6.9%。跟着理财市场规模的逐步扩展,亟待标准理财公司理财产品销售业务运动,进一步维护投资者正当权利,增进理财业务健康发展。

    5月27日,银保监会宣布实施《理财公司理财产品销售治理暂行办法》(以下简称《办法》)。《方法》自2021年6月27日起实施。

    外方控股的合资理财公司纳入实用机构范畴

    事实上,目前理财公司重要沿用贸易银行理财、代销等监管规则,全面性和适用性存在不足。

    理财公司设破后,产品销售的相干法律主体扩大为理财公司、代办销售机构跟投资者三方。各方在理财产品销售进程中的法律定位、权责关联、危险预期均产生变更,须要进一步细化明白相关规范。

    此外,《办法》的出台亦是对标看齐资管行业同一标准的需要。充足研讨鉴戒海内外资管产品销售已有的成熟监管尺度和实际教训,踊跃推动监管规矩一致,防止制度高地。

    事实上,2020年12月25日至2021年1月29日,银保监会就《办法》向社会公然征求看法。从反馈意见来看,各方对《办法》总体支撑。银保监会就各方反馈意见逐条予以当真研究,进一步完美了《办法》。

    《办法》充分吸收采用迷信公道的提议,进一步明确适用机构范围。《办法》明确理财公司包括商业银行理财子公司和银保监会同意设立的其他理财公司,从而将外方控股的合资理财公司纳入适用机构范围。同时,联合现阶段银行理财业求实际,《办法》明确其他银行业金融机构理财产品的销售业务活动参照执行。

    界定理财产品销售活动概念范围

    此次《办法》明确理财公司理财产品销售包括面向投资者发展的以下部门或全部业务活动:

    一是以展现、先容、比拟单只或多只理财产品局部或全体特点信息并直接或间接提承认购、申购、赎回服务等方法宣扬推介理财产品;

    二是供给单只或多只理财产品投资倡议;

    三是为投资者办理理财产品认购、申购和赎回;

    四是银保监会认定的其余业务活动。

    此外,《办法》还与资管新规统一请求严密连接,明确划定未经金融监视管理部分允许,任何非金融机构和个人不得代理销售理财产品。

    销售机构范围:

    连续银行理财产品销售的成熟渠道模式

    《办法》将理财产品销售机构分为两类:一类是销售本公司发行理财产品的理财公司;一类是接收理财公司委托销售其发行理财产品的代理销售机构。

    《办法》现阶段容许理财公司和接收大众存款的银行业金融机构作为代理销售机构,坚持了现有理财产品销售轨制的持续性和安稳性。

    银保监会相关负责人表现,理财公司属于新型非银行金融机构,机构类型、产品属性、品牌名誉等处于起步培养阶段,区辨别识度需要逐渐晋升。现有销售机构规模总体延续了银行理财产品销售的成熟渠道模式,便于投资者辨认。

    下一步,银保监会将依据银行理财产品的转型发展情形,适时将理财产品销售机构范围扩展至其他金融机构和专业机构。

    制止不当展示事迹比较基准

    值得留神的是,《办法》规定了理财产品销售机构及其销售人员从事理财产品销售业务活动的禁止行为,详细包含误导销售、虚伪宣传、不当展示业绩比较基准、与存款或其他产品进行混同、强迫捆绑和搭售其他服务或产品、引诱投资者短期频繁操作、违规代客操作、强化产品刚兑、私售“飞单”产品等方面,着力针对资管产品销售面临的凸起问题,进一步明确规则要求,强化行为规范。

    理财公司和代理销售机构共同承担销售责任

    《措施》保持理财公司和署理销售机构共同承当销售义务。理财公司设计发行理财产品,代理销售机构面向投资者实行销售行动,独特承担理财产品的合规销售和投资者合法权益掩护任务。

    理财公司是理财产品的设计发行方,主要责任是断定如实反应产品属性的统一信息内容和表露标准(即“是什么产品”),筛选及格的代理销售机构并实施持续有效管理(即“由谁来卖”),明确规范销售的履行标准和束缚机制(即“如何管理卖方”)。

    代理销售机构面向投资者实施销售行为,主要责任是抉择合适本机构特色和目的客群的理财产品(即“卖什么产品”),实行投资者恰当性责任评估筛选适合的投资者(即“卖给谁”),以及依法依规和按协定商定确保本机构及职员连续履行合规销售的管控义务(即“该怎么卖”)。

    采写:南都记者 许爽 周亮

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